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2019-10-06 09:00
去美國留學(xué)醫(yī)療保險是強(qiáng)制性的。學(xué)校會規(guī)定學(xué)生購買醫(yī)療保險以后才能入學(xué)，這其實也很好理解。因為學(xué)校希望在留學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間能確保他們的安全，同時也不給學(xué)校帶來任何麻煩。
留學(xué)生們首先要明白的一個詞：保險中的Deductible，是指要求保險受益人自己掏腰包的起始額度和百分比，很多國內(nèi)的留學(xué)生都對這項條款很糊涂。假如說一個醫(yī)療保險計劃的Deductible費用500美元，其意義不是給保險受益人500美元，而是每次醫(yī)療消費的前500美元是由保險受益人自己出的，超出500美元的范圍以后，不管是10美元還是100美元，都會按照正常的醫(yī)療保險計劃百分比走。
另外一個詞是Co-PaymentPercentage，簡稱Co-Pay，中文翻譯是共付比例，指的是在門診就醫(yī)和取藥時，由保險受益人分?jǐn)偟馁M用，這項費用是固定的小數(shù)額付款，每次看病和取藥的時候都會產(chǎn)生（有時會在就診的時候收取，有時會在之后的醫(yī)療保險賬單中收取）。為了方便大家理解，Co-Pay和國內(nèi)的掛號費和門診費相似但不完全相同。Co-Pay和Deductible本質(zhì)上的區(qū)別在于前者不計入保費，也不屬于保險范疇；后者則是保險額的一部分，Deductible的大小直接影響到保費的多少和賠付額度的高低。
舉個例子，如果一個學(xué)生參加的醫(yī)療保險計劃是30美元的Co-Pay，300美元的DeductibleAmount，之后保險會覆蓋90%的費用，投保人自付10%。假如這個學(xué)生的崴了腳之后去看醫(yī)生，這是他第一次在美國看醫(yī)生，去就診的時候診所會收取30美元的Co-Pay，三周以后學(xué)生收到850美元的就診賬單。由于這是他第一次看醫(yī)生，所以要自付300美元的Deductible以后，剩下的550美元的90%（495美元）會由保險公司負(fù)責(zé)，剩下的10%（55美元）由學(xué)生自己支付。下次學(xué)生再去看醫(yī)生的時候如果產(chǎn)生了400美元的賬單，由于Deductible已經(jīng)付完，保險公司會直接支付90%的費用，學(xué)生只要自付Co-Pay和10%的賬單費用即可。
醫(yī)療保險不等同于免費醫(yī)療。一般來說多數(shù)保險所擔(dān)保的項目都大同小異，比如疾病種類，門診急診，殘疾死亡等等。和中國醫(yī)療保險體系不同的是，美國的急救服務(wù)非常昂貴，叫一輛救護(hù)車的費用可能要產(chǎn)生將近上萬美元的費用，即便有保險支付一定的比例，最后學(xué)生自付的金額也是非常高的。一般情況下，我們建議學(xué)生和醫(yī)生提前預(yù)約時間就診，這種就診方式為Primary Care，一般學(xué)生保險對于Primary Care的Co-Pay金額是25美元。學(xué)生可能需要提前3-5天和醫(yī)生預(yù)約，一般預(yù)約的時間為早上7點到下午5點看診。如果學(xué)生出現(xiàn)了緊急醫(yī)療情況需要盡快處理，學(xué)生可以去家附近的Urgent Care（急救護(hù)理中心）就診，Urgent Care的工作時間相對久一點，有的地方會工作到晚上10點，有的地方可能24小時都開門。學(xué)生保險對于在這種急救護(hù)理中心就診的Co-Pay是50美元。最后一種就診方式是Emergency Care（緊急救護(hù)服務(wù)），一般是撥打緊急電話911叫救護(hù)車服務(wù)，救護(hù)車會在5-15分鐘之內(nèi)到達(dá)，之后會送學(xué)生去當(dāng)?shù)?4小時都營業(yè)的醫(yī)院就診，這種就診的Co-Pay是250美元。如果不是危及生命的緊急情況（如感冒或胃痛），我們建議學(xué)生們使用前兩種方式就診，以避免一些不必要的高額就診費用。
當(dāng)你決定就診以后，你需要去自己保險公司的網(wǎng)站上搜尋保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)Network內(nèi)接收自己保險計劃的醫(yī)生或診所。當(dāng)你在給醫(yī)生或診所打電話預(yù)約的時候，還應(yīng)該確認(rèn)他們接受自己的保險計劃。切記要找在自己保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的醫(yī)生，這樣保險受益人在收到最終賬單的時候才能接受保險公司的福利。
當(dāng)自己不舒服的時候，學(xué)生一般需要去找全科大夫（Primary Care Physician - PCP）看病，讓他幫你看看具體不舒服的原因是什么。如果是有針對性的病狀，全科大夫可能會幫學(xué)生轉(zhuǎn)診到專科大夫（Specialist – SPC）處，然后專科大夫會根據(jù)你的情況具體診斷。
在醫(yī)院就診的時候，小留學(xué)生在病人信息的表格上要填寫自己和親生父母的名字；而填寫病人地址的時候，學(xué)生可以把寄宿家庭的地址寫在醫(yī)院記錄中，方便以后醫(yī)院和保險公司及時把賬單郵寄給學(xué)生。同時，學(xué)生要把自己的保險卡或保險卡的照片出示給醫(yī)院的登記處，并告知登記人員自己的保險計劃。
一般在就診之后的一到兩個月之內(nèi)，學(xué)生們會收到醫(yī)院的賬單。收到賬單以后，學(xué)生要馬上跟保險公司聯(lián)絡(luò)確定自己的賬單信息，重新核對以保證賬單的準(zhǔn)確性。一切確定無誤以后，學(xué)生們要在保險公司指定的網(wǎng)上支付費用。如果學(xué)生沒有及時支付賬單上的費用，醫(yī)院可能會把學(xué)生的信息發(fā)送到代收款公司（Collection Agency），這樣一來學(xué)生和學(xué)生家長就可能會有黑歷史的記錄，甚至?xí)绊憣W(xué)生的信用額度以及日后的簽證問題。所有留學(xué)生必須要盡早支付保險賬單的費用。
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